Aplicativos para comprar agora e pagar mais tarde: o que você precisa saber

Recentemente, se você gosta de fazer compras o n-line, deve ter notado que há uma opção de pagamento adicional ao fazer o chec k-out. Seja qual for o nome do serviço, como PayPal, Sezle, Klarna, pode ser comprado, pó s-pago, ou seja, Bnbl.

Esses serviços podem ser pagos pelos produtos adquiridos de semanas a meses. Se você seguir as condições de pagamento, geralmente não paga taxas de juros e taxas.

A abertura de uma conta é fácil e fácil, mas é melhor considerar lentamente as vantagens e fraquezas antes de contratar. Tudo que você precisa saber é:

Os serviços da BNPL geralmente facilitam a compra de produtos caros. Geralmente, o primeiro pagamento é feito com cartão de crédito ou cartão de débito ao fazer o pedido. Depois disso, a empresa solicita automaticamente pagamentos futuros à data prescrita. Os compradores também podem usar estas funções:

Se você abrir uma conta, não poderá usar um cartão de crédito.

Cada serviço tem seu próprio processo, mas na maioria das vezes, se você abrir uma conta para parcelas padrão, realizará uma pesquisa de crédito suave. Uma consulta de informações de crédito “suave” tão chamada não afeta a pontuação de crédito.

“Ele é facilmente aprovado, independentemente da questão do crédito”, diz Tara Aldelete, diretora responsável pela aprendizagem corporativa, organização sem fins lucrativos, organização sem fins lucrativos da International.

Outras opções de financiamento fornecidas por essas empresas podem incluir pesquisas de crédito “rigorosas” que afetam a pontuação de crédito.

Você não precisa se preocupar com cobranças adicionais, desde que o pagamento seja feito no prazo.

Rápido e conveniente

Se você não possui um cartão de crédito ou o limite é apenas, é conveniente usar esses serviços.”É o mesmo mecanismo que uma reserva”, dizem Alderete.

O pagamento automático é útil para pagamento planejado

Os serviços BNPL geralmente são deduzidos da sua conta bancária ou reivindicados para um cartão de crédito. Em outras palavras, desde que você tenha fundos, você não precisa se preocupar com pagamentos atrasados ​​ou danos atrasados.

Desvantagens dos serviços de pó s-pagamento

O serviço BNPL tende a separar o ato de comprar e o ato de us á-lo, e pode ser muito fácil comprar algo que não pode ser comprado a um preço total.

A alta taxa de juros é alta.

Se você não pagar o saldo durante o período da campanha, talvez seja necessário pagar todos os interesses gerados a partir do momento da compra, mesmo que apenas alguns dólares permaneçam. As taxas de juros normais geralmente são mais altas que a taxa de juros média dos cartões de crédito.

Possibilidade de pagar danos de atraso ou outras taxas

Se o serviço BNPL causar um problema com o processamento do pagamento automático, um dano atrasado será cobrado (cerca de US $ 10 a 15). No entanto, dependendo do tipo de pagamento que você definiu, esse não é o único custo que você precisa se preocupar. Se o saldo da conta se tornar zero devido a pagamento, os bancos poderão reivindicar escassez de fundos e as empresas emissoras de cartão de crédito poderão reivindicar juros.

O BNPL não é útil para construir histórico de crédito …

Esses serviços não realizam pesquisas de crédito, mas dizem: “Em outras palavras, pagamentos oportunos e uso responsável não ajudarão você a criar crédito”, diz Alderete.

No entanto, esses serviços podem afetar adversamente a pontuação de crédito.

A empresa da BNPL pode relatar o atraso do pagamento ao Credit Bureau, que pode afetar sua pontuação de crédito. Segundo o Credit Karma, 38 % dos entrevistados disseram ter sido adiada pelo menos uma vez, e quase três quartos daqueles que foram adiados mais tarde retiraram sua pontuação de crédito.

Há um limite

O valor do adiamento varia de acordo com a pontuação de crédito, mas geralmente é menor que o limite do cartão de crédito, que é de US $ 600 a US $ 1, 500.

Como gerenciar o serviço BNPL

Antes de solicitar um serviço “compra, adição”, faça a si mesmo as seguintes perguntas:

• Você pode pagar o preço inteiro do produto? Como em qualquer opção de crédito, um dos maiores riscos é comprar algo que você não pode retornar facilmente.

A melhor maneira de evitar essa tentação é fazer um orçamento sólido, adquirir hábitos saudáveis ​​de gastos e não viver além da sua altura “.

• Você chegará a tempo da data de pagamento? Aldele diz, provavelmente para não escolher uma data de retirada de uma conta e que a data de pagamento não pode ser alterada normalmente.

“Então, quero fazer um plano com antecedência para garantir que haja dinheiro na minha conta para não pagar o dinheiro atrasado”, diz Alderete.