No ano passado, milhões de pais passaram a trabalhar em casa. Alguns pais podem agora estar prontos para se tornarem mães que ficam em casa em tempo integral.
Contudo, a mudança nem sempre é fácil. Além dos aspectos emocionais da decisão, é necessário considerar tanto o impacto orçamental imediato como o impacto financeiro a longo prazo. Existem etapas que você pode seguir para preparar sua família e proteger suas finanças.
Aqui explicaremos o que você precisa saber antes de se tornar dona de casa em tempo integral.
Quando a renda dos pais acaba, eles têm menos dinheiro para pagar o mesmo número de contas, então você precisa descobrir se a renda do seu cônjuge que trabalha pode atender ao orçamento familiar.
Comece examinando suas demonstrações financeiras dos últimos seis meses ou seu orçamento, se você acompanha suas despesas regularmente.
Tara Alderete, Diretora de Aprendizagem Empresarial da Money Management International, diz: “Quando você sabe onde está gastando seu dinheiro, é mais fácil decidir onde cortar para acomodar seu novo estilo de vida”. “
Calcule quanto sua família gasta em despesas pessoais, como alimentação e contas mensais como moradia, internet, serviços públicos, mantimentos e transporte. Em seguida, observe o salário do seu cônjuge e decida se é suficiente para cobrir essas despesas. Há espaço suficiente no seu orçamento para mosquiteiros ou você precisa cortar custos?
Felizmente, algumas despesas desaparecem quando você para de trabalhar. Coisas como custos de creche, despesas de viagem, refeições e café diários e trajes de negócios podem desaparecer da fatura do cartão de crédito.
“Você também terá mais tempo para planejar e preparar refeições em casa, fazer compras com listas e cupons e encontrar ideias de entretenimento criativas e econômicas, para que possa economizar dinheiro em entretenimento e compras”. disse.
Sugira que o orçamento revisto seja testado temporariamente para compreender a nova situação e identificar onde poderão ser necessários outros ajustamentos.
Considere se deve perder os benefícios do seu local de trabalho
Muitos empregadores oferecem benefícios como seguro saúde, aposentadoria e assistência infantil.
Você precisará considerar se precisa compensar os benefícios perdidos. Por exemplo, pode ser necessário inscrever-se no seguro de saúde do empregador do seu cônjuge ou adquiri-lo no mercado de seguros de saúde.
Em relação ao subsídio de aposentadoria, Ardelette diz: “Considere aumentar a contribuição para o patrocinador do patrocinador ou investir no cônjuge IRA”, diz Alderete.
O seguro de vida funcional é um tipo de seguro que garante o pagamento se o segurado morrer dentro do período especificado (geralmente de 10 a 30 anos). Aldete diz que, se você tiver seguro de vida, não vai querer pensar muito, os cônjuges restantes responderão às despesas atuais e manterão seus padrões normais.
Considere pedir a ambos os cônjuges que participem. Se um cônjuge que trabalha morrer, você pode cobrir sua renda com seguro. Além disso, se a cônjuge de uma dona de casa morrer, o seguro poderá ser coberto por seguro. Você pode consultar um especialista em seguros e medir as condições adequadas do contrato de seguro.
Considere o impacto longo a termo
Se um pai sair, ele perderá muito de seu salário e benefícios. Ele também tem um impacto de longo prazo nos aspectos de carreira e financeiro de um parceiro de dona de casa completa.
Antes de mudar para uma dona de casa completa, as reduções de renda a longo prazo podem ser previstas usando um computador o n-line no Centro Avançado dos Estados Unidos.
“Você pode considerar freelancers de tempo e casual para minimizar o impacto”, disse o Alderate. Para manter suas habilidades nas últimas e tomar medidas para manter as licenças profissionais necessárias “.< Span> Em relação aos subsídios de aposentadoria, Aldelete diz: “Considere aumentar a contribuição do empregador do seu cônjuge ou investir no seu cônjuge IRA”, diz Alderethe.
