Das ruas movimentadas de Nova York ao Lago Duluth, Minnesota, e aos subúrbios de Richmond, Kentucky, veja como três millennials administram seus salários de US$ 50 mil.
Todo mundo usa seus próprios hábitos de economia para esticar o salário, como fazer mochilas no exterior ou sair com os amigos, mas ainda assim fica aquém dos 15% a 20% recomendados de sua renda mensal.
Contas médicas elevadas, empréstimos estudantis e outras dívidas prejudicam as taxas de poupança e, em menor grau, os gastos discricionários com alimentos, animais de estimação e academias.
“Os hábitos que você forma aos 20 anos têm o maior impacto em sua vida”, diz Michael Bowman, consultor financeiro sênior da Parsec Financial.
Encontro com Hanna
Hannah Thomas, 27 anos, cresceu em Ohio como estudante isenta de merenda escolar. Trouxe mochilas para Lisboa, Amsterdã e Gana para evitar taxas de bagagem.
“Um colega de classe me apresentou a pessoa com a mochila”, disse Hannah, que atualmente trabalha como conselheira de estudantes internacionais em Nova York e ganha um salário de US$ 48 mil.
Na margem ocidental dos Grandes Lagos, Cooper Sherbert, 30 anos, ajuda viúvas, divorciadas e outras mulheres a gerir as suas finanças, organizando LLCs financeiras. Ele ganha US$ 50 mil por ano e recentemente começou a praticar dança de salão como hobby.
“Os melhores momentos são os momentos aha! “Quando um cliente está realmente preocupado e você consegue ajudá-lo e dizer que está tudo bem”, diz Cooper, que mora em Duluth, Minnesota.“Se você não consegue administrar seu próprio dinheiro, não poderá administrar o dinheiro de outras pessoas.”
Encontro com Blake
Ele tem um profundo conhecimento de passeios a cavalo e bourbon e adora Richmond, Keith. Ele também iniciou um negócio paralelo, administrando o site de avaliações Blakewrites. com.
Blake, um autoproclamado “contador de planilhas de opinião”, fica preso no Microsoft Excel ao registrar um orçamento de US$ 55 mil.
“Com o aplicativo, você não pode olhar para trás e ver o que comprou.”
O maior item orçamentário para esses três são as despesas de moradia. Em geral, os especialistas financeiros recomendam o uso de menos de 30 % da receita total para despesas com moradia. Todo mundo está perto dessa regra.
Cooper tem apenas um terço da casa de 3 quartos em uma casa de 3 na sala de US $ 1, US $ 500. No entanto, ele é responsável por contas de alimentos e serviços públicos. Ainda assim, suas despesas de residência são apenas 20 % do salário mensal.
“A Dalous é conhecida por seus baixos padrões, mas acho que é mais alto do que em outras áreas”, diz Cooper.
O Break gasta menos de 31 %, US $ 857 em casas. No entanto, ao contrário dos outros dois, ele possui uma casa de 2. 000 pés quadrados. Eu escolhi este lugar a cerca de 150 quilômetros de Louisville porque a casa é muito mais barata. A casa nos três quartos com um quintal cercada por cercas era de US $ 149, 900, e o intervalo contribuiu para 13 % de adiantamento por economia e herança.
“O intervalo economizou muito custo de uma cidade grande para uma cidade pequena que pode ser alcançada de carro, como se você gostasse de uma cidade grande com muitas comodidades e diversão”.
Hannah é quase 32 % de seu salário mensal, ou seja, US $ 825 para despesas de moradia e aluga um apartamento de quatro quartos em Hamilton Heights, Manhattan. Eu compartilho com três colegas de quarto.
Despesas com desastres orçamentários
Segundo especialistas, Cooper e Break vivem um pouco mais do que despesas com alimentos. Ambos são cerca de 12 % dos itens alimentares por mês, um pouco mais altos do que os 10 % recomendados por especialistas financeiros.
Ele admite que os intervalos podem ser mais baratos. Ele gasta cerca de US $ 340 por mês em comida, mas pelo menos um quarto de seu cachorro. O intervalo é gastar tantas despesas com alimentos em um cartão de crédito que acumula pontos.
Existem dois objetivos nas compras de alimentos. Comprando carne magra e barata.
“Faço a maior parte das refeições, mas sou uma refeição muito chata”, disse o intervalo.
Cooper coloca a quantidade de dinheiro em mantimentos por US $ 300 por mês e lojas em lojas de luxo locais. Costumo fazer curry tailandês, espaguete e almôndegas, mas cerca de metade das refeições dele e do parceiro são retiradas.
Hanna é o custo mais gasto. Ela gasta menos de 4 % da renda mensal, cerca de US $ 100, todos os meses. Ela tem um jantar simples. Ovos, aveia e “curry de atum bobo com tacadas de tambores”. Ela é um hobby de cozinhar e escrever um blog no Instagram com um nome de identificação @cheap_cooking_good_oking.
“Eu sei que moro em Manhattan, mas todo mundo não precisa de US $ 30 para fazer sushi”, disse ela.
Desastre orçamentário: salvando
A regra geral é economizar 3-6 meses de despesas necessárias em caso de emergência. Hannah, Cooper, Break, sem metade da quantidade necessária.
De acordo com uma pesquisa do Bankrate no ano passado, um em cada quatro americanos tem fundos para dias de chuva, mas não o suficiente para cobrir três meses de despesas de moradia.
- Cooper precisa de US $ 5, 999, mas apenas acumula US $ 2. 500 $ -42%
- Hannah precisa de US $ 5, 772, mas apenas acumula US $ 2, 155-37
- O intervalo precisa de US $ 7, 791, mas apenas US $ 3, 15 0-40
Break salvou o máximo possível para sua conta, mas ele não pensou muito em sua aposentadoria até este ano.
“Talvez você deva gastar dinheiro com o IRA, mas considerará isso em 2020”, disse ele.
Da mesma forma, Cooper espera economizar mais, mas dívidas de cartão de crédito e empréstimos pessoais têm prioridade. Atualmente, ele economiza mais de US $ 10. 000 a 401k, economizando quase 9 % de seu salário mensal, aposentadoria e fundos de emergência.
Hannah, por outro lado, não contribui para o subsídio de aposentadoria, mas o principal motivo é para empréstimos estudantis.
orçamento
Empréstimos estudantis representam metade das dificuldades econômicas de Hannah. Ela aluga US $ 76, 700 na pó s-graduação.
“Eu só preciso pagar US $ 250 por mês, então tento colocar US $ 500”, diz ela.
Hannah também precisa fazer um orçamento para despesas médicas, o segundo maior item do orçamento. Geralmente, cerca de US $ 600, ou um quarto de sua recompensa é usado para despesas médicas inesperadas.
“Em dezembro passado, fiquei completamente informado”, disse ela.”Essa situação levou a despesas médicas inesperadas, como aparelhos auditivos, esteróides e tratamento de emergência”.
Todo mês, a Cooper é gerenciada para permanecer cerca de 20 % da taxa mensal e é ativada em várias dívidas, incluindo US $ 19, 00 do empréstimo para estudantes. Ele usa cerca de 14 % de seu salário mensal para reembolso da dívida.
“Fora isso, reembolsaremos dívidas que acumulamos naquele ano, como empréstimos estudantis, cartões de crédito e empréstimos pessoais”.
Dhara é um escritor de Casé. Por favor, siga no Twitter @dsinghx.
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