O casamento ou o início de um relacionamento sério simboliza um novo começo, e é natural querer se livrar das dívidas e dos hábitos de consumo pouco saudáveis antes do início da nova fase. Mas revelar seu histórico financeiro ao parceiro é outra forma de intimidade que nem todos os casais sabem por onde começar. É aí que entram os especialistas.
Na nova série de Cashay, “Ask the Expert”, os repórteres falam com especialistas sobre questões de finanças pessoais que envolvem os marcos da vida: educação, casamento, paternidade, divórcio e até morte.
Stephanie Asymkos conversou com Jake Northrup, analista financeiro certificado, planejador financeiro certificado e fundador da Experience Wealth LLC. Ele é um consultor baseado em Rhode Island, especializado em ajudar jovens e famílias a planejarem a liberdade financeira. Aqui estão suas dicas para casar suas finanças com outra pessoa.
[A entrevista foi editada para maior clareza e extensão.]
S: Fale primeiro sobre dinheiro e objetivos de vida. Caso contrário, você não saberá no que está orçando, economizando e investindo.
Trata-se de aceitação, compartilhamento de metas e garantia de que estamos na mesma equipe financeira. Mesmo sendo um time, não significa necessariamente metade do time, certo? Acho que isso é muito importante quando falamos em casal. Se houver uma diferença na renda, dívida ou ativos, não precisa ser uma divisão 50/50.
Ter essa visão o ajudará a pensar da mesma maneira e a ver o dinheiro como uma oportunidade e não como algo estressante. O dinheiro, se usado corretamente, pode ser uma ferramenta para ajudar você e seu parceiro a viver uma vida ideal. Ter esse tipo de comunicação e definir esse tipo de visão manterá tudo na direção certa, incluindo dívidas, receitas e investimentos.
- P: Qual é a primeira prioridade financeira para recém-casados ou recém-casados?
- P: Começar uma nova fase da sua vida com dívidas pode parecer uma âncora pesada. Como os jovens casais devem lidar com as dívidas?
- P: Que tipo de estratégia é a melhor se você deseja começar a ganhar pontos de cartão de crédito?
P: Qual é a primeira prioridade financeira para recém-casados ou recém-casados?
R: É muito importante que as pessoas que se relacionam entendam sua história financeira. O dinheiro é emocional. É uma das poucas coisas que representa nossos esforços, valores e objetivos, e quando começamos a pensar em compartilhá-lo com outras pessoas, pode ser um pouco assustador.
O que o dinheiro significava para eles até certo ponto? Uma pessoa pode ver o dinheiro como uma oportunidade, outra pode achar isso estressante, certo? Para realmente começar a falar sobre fusões, é importante entender de onde vem cada pessoa. É por isso que acho realmente útil trabalhar com um planejador financeiro ou alguém que possa ajudar a facilitar a discussão.
Antes de começarmos a pensar em contas bancárias conjuntas, vamos conhecer suas histórias e depois falar sobre o futuro. Dessa forma, você sente que compartilha a visão. Em seguida, discutimos como consolidar as finanças domésticas. Não consigo enfatizar o suficiente o quão importante é aprender essa comunicação e história.
P: Começar uma nova fase da sua vida com dívidas pode parecer uma âncora pesada. Como os jovens casais devem lidar com as dívidas?
R: Quando você falar sobre dívidas com seu ente querido, entenda a história por trás disso. Acho que quando alguém com muitas dívidas de cartão de crédito inicia uma união financeira com alguém que não tem dívidas de cartão de crédito, há muita emoção envolvida. Então, primeiro, conte-nos sobre os tipos de dívidas e as histórias relacionadas a elas.
Quando se trata de prioridades de dívida, existem dívidas boas e dívidas inadimplentes. Uma boa dívida pode ser uma hipoteca ou um empréstimo estudantil. A inadimplência seria uma dívida de cartão de crédito com taxas de juros de até 17%, 18% e 19%.
As taxas de juros são um fator importante para decidir com o que lidar primeiro. Você pode ter feito um empréstimo para comprar um carro que estava fora do seu orçamento; considere-o um pagamento desatualizado e uma dívida inadimplente. Vamos conversar e entender os tipos de dívida e as taxas de juros associadas, e como e quais fatores eles criam na sua trajetória financeira.
S: Definitivamente está em debate. Se uma pontuação de crédito for melhor que a outra, é importante entender o que o dinheiro significou para você no passado e por quê. Em vez de ficar irritado ou culpar a outra pessoa, converse e discuta o que aprendeu.
Por exemplo, você pode ter um cartão de crédito conjunto que pode ser usado pela melhor pontuação de crédito e adicionar um segundo usuário. Mas se você fizer isso, entenda o que isso significa para você. Se você não discutir dívidas e por que a pontuação de crédito do seu cônjuge é a mais baixa, entrará em uma zona perigosa sem entender o que acontecerá.
Até esse ponto, temos uma boa idéia de dinheiro, temos a mesma idéia e estamos convencidos de alguns riscos, e temos uma hipoteca conjunta ou temos um cartão de crédito conjunto para melhorar nossa pontuação de crédito. Faz sentido deixar isso fazer. Quero evitar a sensação de que apenas um cônjuge pode emprestar ou tomar uma decisão financeira.
P: Que tipo de estratégia é a melhor se você deseja começar a ganhar pontos de cartão de crédito?
R: Os cartões de crédito são ótimos se você os usar corretamente, mas eles são obviamente perigosos porque têm um bônus de inscrição e um período de taxa de juros. No entanto, desde que você o use com responsabilidade, você pode us á-lo de maneira vantajosa.
Ao escolher um cartão de crédito, há coisas que você pode fazer intencionalmente e alguns dos benefícios podem ser ajustados aos valores. Se você não sente que está fora da sua carteira, os pontos são valiosos porque você pode facilmente se livrar deles. Ao mesmo tempo, usamos um cartão de crédito estrategicamente para recuperar mais dinheiro dessas empresas de cartão de crédito, pois queremos ser responsáveis. No entanto, devido a tal habilidade, não deve sacrificar us á-lo mais do que o necessário.
A mesma família pode usar vários bônus de sinal de uma empresa específica. Por exemplo, você tem uma pessoa que se junta a um cartão Sapphone Pripeder e recebendo o bônus de inscrição. Ao migrar os pontos do Praduard para a Reserva, você pode maximizar os pontos e maximizar o jogo. Mas ainda quero assumir a responsabilidade.
Stephanie é um repórter do Yahoo Money e um novo site financeiro pessoal, Cashy. Os contatos são Stephanie. asymkos@yahoofinance. com. Siga no Twitter @sjasymkos
Leia mais informações e dicas na seção de planejamento
