Os empréstimos estudantis são o rápido aumento da dívida nos Estados Unidos, atingindo US $ 1, 51 trilhão no terceiro trimestre do ano passado. Considerando esse número, o equilíbrio de estudantes federais dos EUA excedeu o valor de todos os produtos e serviços produzidos pela Espanha, o 13º maior país do mundo.
A maioria dos 71 % das dívidas dos estudantes federais tem um impacto dramático em suas decisões financeiras, com pessoas entre 25 e 49 anos.
Os estudantes de graduação estão atualmente em um nível razoável de 4, 53 %, mas os empréstimos federais da Escola de Pó s-Graduação são muito mais altos. Os empréstimos não auditivos diretos de pó s-graduação são de 6, 08 %e as escolas de pó s-graduação são de 7, 08 %.
Muitas das pessoas que frequentam a pó s-graduação precisam emprestar um empréstimo direto mais, porque o empréstimo direto da Ensabi Dazdo tem um limite de empréstimos. Essas taxas de juros são estabelecidas pelo governo federal e não mudam durante o período do empréstimo.
Muitos mutuários estão constantemente procurando maneiras de reduzir esse ônus na vida econômica. Há um refinanciamento privado que aparece lá.
- O que é refinamento privado?
- Não há opções para a isenção de reembolso
- Flexibilidade perdida
- Isso pode parecer preocupante para o mutuário, mas, de fato, pode economizar milhares de dólares no futuro, em vez de pagar o empréstimo estudantil o mais rápido possível. O refinanciamento de um empréstimo ignorará essas disposições importantes que podem economizar milhares de dólares.
- Esse recurso é importante para indivíduos cuja renda pode flutuar. O pagamento do empréstimo é sempre uma certa porcentagem de renda, e a maioria dos planos de pagamento tem um limite superior para o pagamento.
O que é refinamento privado?
O refinanciamento privado deve receber um novo empréstimo de um banco privado e reembolsar o empréstimo federal existente. Diferentemente dos empréstimos federais, os bancos privados fornecem taxas de juros ajustadas com base no seu histórico de renda e crédito.
Existem muitos bancos especializados em empréstimos para estudantes de refinanciamento, incluindo Earnest, Laurel Road, Commonbond, SoFi e First Republic. O banco emitiu taxas fixas ou taxas de juros flutuantes têm maior probabilidade de serem menores que os empréstimos federais. Essa baixa taxa de juros permite que você economize seu empréstimo vitalício.
No entanto, essa redução pode ser cuidadosamente considerada antes que o refinanciamento seja determinado.
Não há opções para a isenção de reembolso
Os empréstimos para estudantes federais estão isentos de isenção de impostos e tributação após o pagamento em um certo período de tempo de acordo com sua renda.
O empréstimo de serviço público perdoa (ou PSLF) é uma isenção de empréstimo isente de imposto, que requer 120 pagamentos qualificados por mês sob um plano de pagamento qualificado enquanto trabalha com tempo completo para empregadores qualificados. Existe.
Essa condição estrita explica apenas por que 99 % dos aplicativos recentes do PSLF foram rejeitados. Enquanto trabalha com o empregador apropriado, você precisa fazer um plano de pagamento apropriado e usar um tipo apropriado de empréstimo.
Para ser aplicado à PSLF, você deve emprestar empréstimos públicos diretamente com um plano de pagamento de acordo com sua renda e trabalhar em organizações, estados, regiões e governos federais de 501c3. Se você atender a todos os padrões e atender aos rígidos requisitos de gravação, o saldo do empréstimo para estudantes será isento no final dos 120 meses.
Se você não atender aos padrões da PSLF, deve ter um saldo de empréstimos para estudantes depois de pagar por 20 ou 25 anos, de acordo com o plano de pagamento. Essa pode ser uma opção eficaz para os mutuários cujo saldo de empréstimos para estudantes excede a renda.
Por exemplo, faz sentido considerar se o saldo do empréstimo para estudantes é de US $ 100. 000 e o salário inicial é de US $ 50. 000 ou se a dívida tributável de empréstimos para estudantes é aplicada.
Se você selecionar um plano de pagamento de acordo com sua renda, o valor do reembolso mensal será de cerca de 10 % da sua renda mensal. Por esse motivo, se o reembolso mensal estiver abaixo do valor dos juros do empréstimo estudantil, o saldo do empréstimo do aluno poderá realmente aumentar (chamado depreciação negativa).
Isso pode parecer preocupante para o mutuário, mas, de fato, pode economizar milhares de dólares no futuro, em vez de pagar o empréstimo estudantil o mais rápido possível. O refinanciamento de um empréstimo ignorará essas disposições importantes que podem economizar milhares de dólares.
Flexibilidade perdida
Empréstimos para estudantes federais fornecem métodos de pagamento mais flexíveis do que empréstimos para estudantes particulares. Se você estiver usando um plano de reembolso de acordo com sua renda, se sua renda diminuir de repente, poderá eliminar os empréstimos estudantis para zero, facilitando o dinheiro.
Esse recurso é importante para indivíduos cuja renda pode flutuar. O pagamento do empréstimo é sempre uma certa porcentagem de renda, e a maioria dos planos de pagamento tem um limite superior para o pagamento.
Se você estiver desempregado por um longo tempo, poderá fazer do seu empréstimo uma suspensão de desemprego. Em outras palavras, não há interesse adicional nos empréstimos subsidiados.
Quando um empréstimo é refinanciado, essa cláusula geralmente perde. Alguns bancos privados também têm um sistema de pagamento diferido, mas geralmente não têm flexibilidade em comparação com os estudantes federais.< pan> PSLF é obrigado a emprestar um empréstimo público diretamente em um plano de reembolso de acordo com sua renda e trabalhar para organizações, estados, regiões e governos federais de 501c3. Se você atender a todos os padrões e atender aos rígidos requisitos de gravação, o saldo do empréstimo para estudantes será isento no final dos 120 meses.
Se você não atender aos padrões da PSLF, deve ter um saldo de empréstimos para estudantes depois de pagar por 20 ou 25 anos, de acordo com o plano de pagamento. Essa pode ser uma opção eficaz para os mutuários cujo saldo de empréstimos para estudantes excede a renda.
Por exemplo, faz sentido considerar se o saldo do empréstimo para estudantes é de US $ 100. 000 e o salário inicial é de US $ 50. 000 ou se a dívida tributável de empréstimos para estudantes é aplicada.
Se você selecionar um plano de pagamento de acordo com sua renda, o valor do reembolso mensal será de cerca de 10 % da sua renda mensal. Por esse motivo, se o reembolso mensal estiver abaixo do valor dos juros do empréstimo estudantil, o saldo do empréstimo do aluno poderá realmente aumentar (chamado depreciação negativa).
Isso pode parecer preocupante para o mutuário, mas, de fato, pode economizar milhares de dólares no futuro, em vez de pagar o empréstimo estudantil o mais rápido possível. O refinanciamento de um empréstimo ignorará essas disposições importantes que podem economizar milhares de dólares.
Flexibilidade perdida
Empréstimos para estudantes federais fornecem métodos de pagamento mais flexíveis do que empréstimos para estudantes particulares. Se você estiver usando um plano de reembolso de acordo com sua renda, se sua renda diminuir de repente, poderá eliminar os empréstimos estudantis para zero, facilitando o dinheiro.
Esse recurso é importante para indivíduos cuja renda pode flutuar. O pagamento do empréstimo é sempre uma certa porcentagem de renda, e a maioria dos planos de pagamento tem um limite superior para o pagamento.
Se você estiver desempregado por um longo tempo, poderá fazer do seu empréstimo uma suspensão de desemprego. Em outras palavras, não há interesse adicional nos empréstimos subsidiados.
Quando um empréstimo é refinanciado, essa cláusula geralmente perde. Alguns bancos privados também têm um sistema de pagamento diferido, mas geralmente não têm flexibilidade em comparação com os estudantes federais. Para ser aplicado à PSLF, você deve emprestar empréstimos públicos diretamente com um plano de pagamento de acordo com sua renda e trabalhar em organizações, estados, regiões e governos federais de 501c3. Se você atender a todos os padrões e atender aos rígidos requisitos de gravação, o saldo do empréstimo para estudantes será isento no final dos 120 meses.
