Se o seu orçamento ficou apertado no ano passado, não é sua culpa.
O motivo pode ser a inflação. A inflação ocorre quando os preços globais de um país aumentam e o seu poder de compra diminui. Os preços subiram 5% em termos anuais, o maior aumento em 12 meses desde 2008, de acordo com o Índice de Preços ao Consumidor (IPC).
A inflação tem algum impacto nas suas finanças diárias, mas se você souber o que procurar, poderá proteger o seu dólar.
A característica mais óbvia da inflação é o aumento do valor que pagamos por bens e serviços. Durante o ano passado, os preços de tudo, desde carros usados até gasolina, alimentos e roupas, aumentaram constantemente.
Os aumentos de preços desses produtos “tendem a ser de curta duração, pois as empresas eventualmente aumentam a produção para atender à demanda”, disse Ricardo, fundador do blog de finanças pessoais The Modest Wallet.・Diz Pina.
Para combater o aumento dos preços, os consumidores precisam de pensar estrategicamente sobre como gastarão o seu dinheiro nos próximos meses, afirma Brent M. Weiss, CFP e membro fundador da Wealth.
A inflação pode corroer o dinheiro que você coloca na poupança. Isso porque a taxa média de juros das cadernetas de poupança tradicionais é atualmente de 0, 04%, muito inferior à taxa de inflação (5% no ano passado), segundo o FDIC. Ou seja, mesmo que não perca dinheiro, você poderá comprar menos coisas com esse dinheiro em comparação com o início de 2020.
Mas você pode aumentar a taxa de juros de suas poupanças abrindo uma conta poupança de alto rendimento para um fundo de emergência ou para grandes despesas futuras. É melhor ter despesas de três a seis meses em poupança líquida, e não muito mais do que isso, diz Weiss.
“Então você precisa analisar seu plano geral e estratégia de investimento para determinar o que é certo para você. Por exemplo, ‘As ações são uma ótima proteção contra a inflação no longo prazo.
Aumento das taxas de juros dos empréstimos
O aumento da inflação normalmente faz com que as taxas de juros sobre produtos de empréstimo, como empréstimos para habitação, empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais e empréstimos estudantis, aumentem.
Na verdade, “o aumento das taxas de juro é uma ferramenta que os governos usam para combater a inflação”, diz David Welliver, fundador da Money Under 30.
A Reserva Federal anunciou recentemente que poderá começar a aumentar as taxas de juro em 2023, um ano antes do esperado. Ainda faltam vários anos, mas as taxas de juros poderão subir antes disso.
Para compensar o impacto de um aumento nas taxas de juros
- Se possível, compre agora. Alguns empréstimos ao consumidor, incluindo hipotecas, agora estão baixos. Portanto, “se a inflação está aumentando e precisa emprestar dinheiro, a taxa de juros ainda é baixa”, diz Wellibar.
- Salve o adiantamento. Ao emprestar uma grande quantia, o credor geralmente requer um adiantamento para reduzir o risco. Os wish dizem que economizar muitos pagamentos reduzidos reduzirão os pagamentos mensais e reduzirão as taxas de juros.
- Pense em opções mais baratas. As despesas com menos de linha são sempre uma das opções para economizar dinheiro, e é necessário se a energia de compra diminuir devido a um aumento nas taxas de juros. Por exemplo, se o aumento das taxas de juros aumentar os pagamentos mensais, pode ser necessário comprar casas mais baratas.
A inflação afeta os salários
A inflação é útil para medir as despesas de vida; portanto, algumas empresas podem us á-la como um critério para determinar os salários dos funcionários.
Por exemplo, o empregador pode aumentar o salário dos funcionários em 1, 5%, de acordo com a taxa de inflação de um ano. Isso é conhecido como despesas de vida coordenadas.
Infelizmente, isso não é uma garantia, “os preços geralmente aumentam mais rápido que os salários”, diz Wellibar.< pan> para compensar o impacto de um aumento nas taxas de juros
