Encontrar alguém para ajudá-lo a administrar suas finanças para atingir seus objetivos de vida pode parecer um ato de fé. Mas existem boas maneiras de manter seus consultores de confiança longe de pessoas que se preocupam mais com o dinheiro delas do que com o seu.
Em nossa série Pergunte a um especialista, os repórteres da Cashay falam com especialistas sobre tópicos de finanças pessoais, como marcos de vida e erros financeiros comuns.
Jana Herron conversou com Charles Failla, planejador financeiro certificado e diretor do Sovereign Financial Group LLC. Ele é um consultor baseado em Nova York especializado em todos os aspectos da vida financeira de uma pessoa, incluindo metas, investimentos, impostos, dívidas e planejamento patrimonial/sucessório. Aqui estão seus conselhos sobre as perguntas mais importantes a serem feitas a um potencial consultor financeiro.
Em outras palavras, um administrador é alguém que deve fazer o que for do seu interesse. Não é fácil? Pensando dessa forma, se alguém não é fiduciário, não precisa necessariamente ter em mente os seus melhores interesses. Então, por que você confiaria suas economias a alguém que não precisa fazer nada para beneficiá-lo? Acho que este é um conceito muito importante.
Todos os consultores financeiros são fiduciários?
Nunca deixa de me surpreender que existam pessoas licenciadas para fornecer “assessoria financeira” e vender produtos reais, mesmo que isso não seja tecnicamente o caso. Essa é a grande diferença. Em outras palavras, existem pessoas que se autodenominam “assessores financeiros”, mas não trabalham como fiduciários. Eles trabalham principalmente como vendedores. Esta é a diferença entre padrões fiduciários e padrões [de adequação]. Acredito que o padrão fiduciário é o padrão ouro, que afirma que devemos fazer o que for no melhor interesse dos nossos clientes.
Acho que os critérios de adequação estão começando a ficar muito complexos. O que é apropriado? É uma definição ampla e é muito mais fácil comprometer-se a fazer o que é melhor para o cliente, e é isso que são os padrões fiduciários. Portanto, não apenas um consultor financeiro pode se tornar um fiduciário. Portanto, nem todos os consultores financeiros são fiduciários.
Como posso saber se sou fiduciário?
Muito simples. Ban perguntou: Você é um administrador? Às vezes, as pessoas podem achar embaraçoso fazer essa pergunta, mas realmente falam. Você é um conselheiro?
O consultor responde “Sim”. Em seguida, escreva que você trabalhará como conselheiro. Outra coisa a considerar é que você sempre trabalha comigo como administrador. Em alguns casos, um consultor financeiro pode funcionar como administrador, ou não.
Então, o que você quer dizer? Você é um administrador na segunda e quart a-feira, mas tenha cuidado se tiver alguma coisa na terça e quint a-feira. Em outras palavras, é uma loucura, mas essa é a situação atual.
Como posso obt ê-lo por escrito?
O Comitê Padrão Fidentiano tem um fiducial pronto, literalmente baixado, impresso e assinado.
Se a outra pessoa não assinar, você terminou. Basta encontrar alguém que assina. É fácil. Em seguida, comece a perguntar mais peças subjetivas, se você é experiente, verificando a referência e assim por diante. Mas acho que a pergunta mais fácil de se confiar é a mais fácil. É uma escolha de dois pessoas. É sim. Não, não. E peça a promessa de assinar. Isso é tudo que você precisa.< pan> muito simples. Ban perguntou: Você é um administrador? Às vezes, as pessoas podem achar embaraçoso fazer essa pergunta, mas realmente falam. Você é um conselheiro?
